美华父母移民医保（下）

Written by 美国养老医保资讯 — November 15, 2021

——问答汇总

本文不再更新，某些信息落后或不准确。请移步：https://writee.org/retireinusa/healthcarecoverage-2

Q1：办理“最佳组合”的三个项目，有先后顺序吗？

A：Medicare和Medicaid可以同时申请，Medicare Savings Program必须要Medicare批准后申请。Medicare先申请的是conditional part A，拿到号码后申请MSP，MSP批准后对Medicare的补助生效 （感谢群友茉琪提供信息）。不同州在申请conditional Part A的处理上有差别，详情请见：Medicare Part A Conditional Applications

Q2：牙科医保怎么弄？

A：如果用联邦医保的传统计划，需要选购补充计划G，其中有的计划可以覆盖。如果用优选计划，大部分计划都会覆盖。如果用奥巴马，有的计划包括牙科保险。所有人都可以另外单独买牙医保险。

Q3：奥巴马买哪个计划？

A：奥巴马跟各个私营医保公司合作提供不同计划，各州差别比较大，根据各自收入最后的费用差别也很大，但选择很多。目前我所了解的，按照普通中国老人的退休收入计算，很多月费在0到300刀（父母两人）之间，最贵的大约600多刀。直接上healthcare.gov可以根据收入预估。

Q4: 奥巴马有年龄限制吗？

A：没有，奥巴马医保的目的是给没有工作医保或其他福利医保的人提供医疗保障，不看年龄。

符合联邦医保资格的老人，只要是没有交够40个税点、需要自付A部分保费的，就可以选择奥巴马，这点在healthcare.gov以及medicare.gov都有提及。

符合白卡收入资产要求的老人，但因为移民身份不能获得白卡，也可以申请奥巴马。

Q5：文中提到的费用是个人还是夫妻？

A：联邦医保的费用是按个人计算。虽然只要交一份税，就两个人都可以享受福利，但是交月费的时候每个人都要交。奥巴马的费用则是按夫妻一起计算。

Q6：LZ最后决定继续买奥巴马还是联邦医保呢？为什么做这样的选择呢？

A：我们目前决定继续买奥巴马。我父母绿卡满5年时已超过65岁，符合联邦医保的资格，但又来不及攒够40个点，参加联邦医保必须要自付A部分，每个人$471/月。如果攒够点再参加，要比符合资格时晚5年，B和D部分的保费要高不少，G部分也会涨价并存在拒保风险。而如果马上加入，先不买A，就没有医院方面的保险，还比奥巴马贵。总的来说我们感觉奥巴马覆盖的范围对我们够用了，费用也低于联邦医保。但我父母在国内也有医保，而且打算晚年最终回国养老，所以大家需要各自衡量自家的情况。

Q7：如果已经在攒点，但到了具备联邦医保资格时，还没有攒够40个点，自费买A部分太贵，怎么办？

可以先不买A部分，只买其他部分，这样不会有late penalty。A部分所需要的保险，各county或某些慈善机构会提供一些针对当地居民的保障计划，可以到本地医院或者county打听。这条没有标准答案，只能作为参考建议。

Q8：为什么不放弃国内收入申请白卡？

A：美国对公民和永久居民都要看全球收入和资产，不存在“放弃”国内收入。申请白卡除了对收入有上限要求，还有资产要求，除了一个自住房，一辆自用车等少量资产，银行存款、股票等现金资产个人不能超过$2000，夫妻不超过$3000（各州不同但除了个别福利州，目前上限都不是很高）。但提高资产上限可能是个趋势，请留意你们本州的相关信息。

Q9：如果绿卡父母回国住两年，这两年还需要付联邦医保的保费吗？

A：你可以退出，但以后再重新进入可能会有penalty，保费会提高。

Q10：Late penalty怎么计算呢？

A：B部分的罚款每12个月增加10%，D部分每一个月增加1%。G在具备资格的6个月后就要重新评估，可能提高报价甚至拒保。G在你从未退出的情况下也会因为你的年龄和身体情况每年提高保费。

Q11：如果绿卡申请回美证回国两年，会从5年等待期内扣除吗？

A：根据考公民的要求，拿到绿卡后到考公民前应该在美居住满5年，这5年内每年离境不应该超过一定天数。

Q12：收入证明是申请奥巴马的时候就需要提供，还是第二年报税的时候才需要？

A：最开始申请的时候就要提供。第一次申请奥巴马会先在网上填表，预审后要求提供一些材料，审核通过后才可以购买。申请时根据预估的收入批补助，第二年报税时根据实际收入多退少补。以后申请时如果收入变化不大不再要求提供收入证明，收入可以报自己估计的数目，第二年报税后再结算。

Q13：父母年龄大了，移民过来的话在美国不会有收入，就一直用中国的退休金报税可以吗？国内的退休金可以攒医保税点吗？

A：用中国的退休金报税可以买奥巴马，但不能积美国的社保和医保税点。

Q14：上个问题的情况下5年之后是不是可以继续买奥巴马保险而不加入联邦医保，但一旦报满10年税就必须加入？

税点不够的情况下5年后可以继续买奥巴马。

“报税”不等于“纳税”，要入联邦医保并获取免费的A部分，不是只报税就行，要缴纳美国的社保和医保税。而这两个税也是要符合一定条件才能交的，是另一个复杂的话题。

积满美国的40个税点，以及符合年龄和身份的要求，则必须加入联邦医保，失去继续使用奥巴马的资格。

是否有必要攒点加入联邦医保，在本文上篇第（五）部分中有讨论。

Q15：父母60多岁才来美国，如果要工作获得收入并缴税攒点，势必超过美国法定退休年龄才有可能攒够40点，问题是退休年龄之后还可以继续攒点吗？

美国没有强制退休，规定的退休年龄是可以开始拿社保的年龄，超过这个年龄还可以继续工作攒点，增加福利。Your Retirement Age and When You Stop Working Delay getting retirement benefits

Q16：可以自雇父母带孩子做家务，然后发工资给他们并缴税来攒40点吗？

A：不可以。除了某些例外情况，家庭自雇父母所发的工资是不可以报社保医保税并攒点的。例外情况见下图。详情请见IRS的说明：Wages not counted

Q17：刚拿到绿卡，收入符合白卡资格，因此不符合奥巴马的补助资格，但是因为5年等待期没有资格申请白卡，怎么办？

A：在一部分州，如果你因为移民状态无法申请白卡，尽管收入不符合，仍可以申请奥巴马并获得补助。在另一些州，有担保人的绿卡持有者必须等待5年，这种情况下想申请奥巴马并获得补助需要提高收入到符合奥巴马的标准。上篇第（四）部分讨论了这个问题。

Q18：收入符合白卡要求，但资产不符合，怎么办？

A：资产不符合就是不符合。这种情况可以申请奥巴马。奥巴马的收入并不限于退休金或工作收入，从资产来的收入也是收入，也可以申报。另外加州正在取消资产要求，还有一些州在放宽资产要求。详情请看上篇第（四）部分。

Q19：是否需要先拿到白卡的拒信才可以申请奥巴马？

A：不用，你可以先申请奥巴马，申请时有个选项，让他们同时把你的资料寄给白卡。

Q20：父母的收入和财产指国内的还是美国的？

A：美国看全球收入和资产。

Q21：父母绿卡头5年申请奥巴马要填子女（绿卡担保人）的收入吗？

A：申请奥巴马医保不看担保人收入。一般来说，父母在中国的退休收入比在美工作的子女收入要低得多，用他们自己的收入独立申报奥巴马，能获得比较多的补助。注意要给他们独立报税，子女报税的时候不能再把他们报成自己的dependents。

Q22：听说父母入籍后就不能再领国内的退休金了？

A：这完全是谣言。请看国务院侨办的公告：外籍华人能否在中国领养老金？

Q23：可是入籍后就要销户，没有户口就不能领退休金？

A：如果国内发工资的部门提出质疑和要求，可以到中国驻美使领馆办理领取养老金资格认证。目前在中国领事app上就可以办理。

中国驻美大使馆：在美华人领取国内养老金申请指南领事App养老金资格认证

Q24：在美国怎么领中国的工资？

A：现在退休金都是发在社会保障卡里面，与医保卡是同一张卡，和储蓄卡的功能一样，这张卡在哪个银行开的，各地可能不同，你可以在同一个银行办一张信用卡，就可以在国外刷卡消费，然后用保障卡内的人民币自动购汇还款，目前为止不占额度 （感谢群友北濑飞泉提供信息）。另外请在出国前办理好常用网上银行的专业版，方便在美国进行操作。

Q25：真是太复杂了，有没有保险代理帮忙处理申请事宜？

A：有的，奥巴马和联邦医保都有代理提供免费帮助，正规的代理由联邦提供资金，不应该收取你的费用。白卡由各州出资管理，也有代理但我不清楚是否要收取费用。

我最近接触了几个奥巴马和联邦医保的代理，感觉他们只管申请，对我的很多问题都并不清楚，甚至给出后来证明是错误的答案。所以要搞清楚政策还是自己在官网上阅读原文最靠谱。

如果自己已经清楚方向，只是需要人帮你申请，那么找代理完全没问题。

Q26：Lz你一般在哪里做research? 可不可以贴一下原始的link, 我们也学习一下政府的规定。

A：就是healthcare.gov，medicare.gov，还有ssa.gov和irs.gov。文中已经贴了一些重要的link。

其实全部内容都在官网上，就是内容实在太多了。

所以有很多解读文，特别是保险代理做了很多解读，但是保险代理的话不一定准确，大家最好直接看官网。我这里所说的内容也可能有错漏，欢迎大家纠错、补充、继续提问，我会继续更新。

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